Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła na mBank cztery kary finansowe o łącznej wartości blisko 15 mln zł. Według nadzoru bank dopuścił się szeregu naruszeń związanych z obsługą klientów, działalnością maklerską oraz systemem kontroli wewnętrznej.
Najwyższa pojedyncza kara wynosi 6 mln zł, a najniższa 400 tys. zł. Decyzja nie jest jeszcze prawomocna.
KNF: mBank współpracował z nieuprawnionymi osobami
Jak wynika z komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego, jednym z najpoważniejszych zarzutów jest dopuszczenie do współpracy z nieuprawnionymi osobami trzecimi podczas obsługi klientów.
Według KNF pracownicy banku:
- kontaktowali się z osobami niebędącymi formalnie umocowanymi przedstawicielami klientów,
- przekazywali informacje dotyczące klientów,
- negocjowali warunki transakcji skarbowych za pośrednictwem takich osób,
- nie weryfikowali odpowiednio zakresu ich uprawnień.
Zdaniem nadzoru mogło to prowadzić do naruszenia podstawowych standardów bezpieczeństwa obowiązujących na rynku finansowym.
Ryzyko ujawnienia tajemnicy bankowej
Komisja zwraca uwagę, że brak odpowiednich procedur współpracy z podmiotami zewnętrznymi zwiększał ryzyko ujawnienia informacji objętych tajemnicą bankową.
KNF podkreśla również, że bank miał ograniczone możliwości kontroli działań osób uczestniczących w procesie obsługi klientów.
W ocenie regulatora mogło to negatywnie wpływać na bezpieczeństwo klientów oraz przejrzystość prowadzonych operacji.
Zastrzeżenia do transakcji walutowych
Kolejna grupa zarzutów dotyczy działalności związanej z instrumentami finansowymi.
Według KNF mBank nie kwalifikował niektórych transakcji zabezpieczających ryzyko walutowe jako instrumentów finansowych.
Zdaniem Komisji mogło to skutkować:
- ograniczeniem ochrony klientów wynikającej z przepisów MiFID,
- utrudnieniem oceny rentowności takich produktów,
- niewłaściwym informowaniem klientów o ryzykach związanych z transakcjami.
KNF uznała takie działania za nierzetelne i niezgodne z obowiązującymi regulacjami rynku finansowego.
Poważne uwagi do systemu kontroli wewnętrznej
Nadzór wskazał również na uchybienia dotyczące zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej.
Komisja przypomina, że każdy bank powinien posiadać skuteczny system:
- kontroli ryzyka,
- monitorowania zgodności z przepisami prawa,
- audytu wewnętrznego,
- nadzoru nad procesami operacyjnymi.
Zdaniem KNF w przypadku mBanku wystąpiły istotne nieprawidłowości w tym obszarze.
Bank może się odwołać
Decyzja Komisji nie jest ostateczna.
mBank ma możliwość:
- złożenia wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy przez KNF,
- wniesienia skargi do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie.
Do czasu zakończenia procedur odwoławczych nałożone kary nie mają charakteru prawomocnego.
Jeden z największych banków w Polsce
mBank należy do największych instytucji finansowych działających na polskim rynku.
Według danych banku posiada:
- 5,7 mln klientów detalicznych,
- 36 tys. klientów korporacyjnych,
- 3,7 mln aktywnych użytkowników aplikacji mobilnej.
W 2025 r. grupa mBanku osiągnęła skonsolidowany zysk netto na poziomie 3,5 mld zł, co oznacza wzrost o 58 proc. względem 2024 r.
Mimo że wysokość kary stanowi niewielką część rocznego wyniku finansowego banku, decyzja KNF może mieć znaczenie reputacyjne i zwraca uwagę na rosnące wymagania regulatorów dotyczące bezpieczeństwa oraz ochrony klientów na rynku finansowym.
